台中房價所得比在民國115年第一季是 11.35 倍。翻成白話：一般家庭要不吃不喝十一年多，才買得起一間中位數價格的房子。但這個數字有個前提——你要從零開始買。如果長輩留了一塊地、或一棟老透天給你，你面對的其實是完全不同的一道題。
🧭 先講結論：最貴的那一段，已經有人幫你付掉了
一間房子的價格，拆開來是兩塊：土地，加上蓋房子的錢。
從市場上買房，這兩塊你都要付。而在台中，土地那一塊往往是大頭。
手上已經有地的人不一樣。你要出的只有營建成本——蓋房子的錢。土地那一段，是長輩用他那一輩的時間替你付掉的。
所以同樣是「想住新房子」，有地的人跟沒地的人，從一開始就不是在玩同一場遊戲。
🔍 那 11.35 倍到底是什麼
房價所得比的算法很單純：中位數房價，除以家戶一年的可支配所得中位數。數字愈大，代表房價相對所得愈重。
台中 115 年第一季是 11.35 倍，比去年同期降了 0.92 倍。全國是 9.47 倍、台北 14.72 倍、新北 12.63 倍。台中排在六都的中間偏上。
數字降了，不代表變好領。發布這份統計的單位自己說得很直接：這波下降比較適合解讀為「高檔修正」，不是「負擔改善」。因為過去房價累積的漲幅，還是遠高於薪水的成長。
另一個指標更貼身——貸款負擔率。台中 115 年第一季是 49.67%，依內政部的分級，屬於「負擔能力偏低」。白話講就是：一般家庭每個月的所得，將近一半要拿去繳房貸。
🏦 還有一筆很多人沒算的錢
現在的房貸普遍拉到 30 年，甚至出現 40 年期的產品。月付變輕了，但那不是變便宜，是把壓力往後推。
以台中的情況試算，同一筆 841.4 萬的貸款、利率 2.283%：
20 年期：月付約 43,700 元，總利息約 207.5 萬
30 年期：月付約 32,300 元，總利息約 321.5 萬
40 年期：月付約 26,750 元，總利息約 442.6 萬
從 20 年拉到 30 年，每個月輕鬆 1.14 萬，代價是總共多付 114 萬；拉到 40 年，多付 235 萬。而且房貸可能一路揹到退休以後。
（以上為公開統計與試算，實際貸款條件以承辦銀行規定為準。）
有地的人為什麼佔便宜，這裡看得最清楚：你要借的本金本來就少了一大截。同樣的月付能力，你不需要用 40 年去換。
🏠 把兩條路擺在一起算，差距才看得出來
一個很常見的狀況是：家裡有一棟長輩留下來的老透天，位在巷子裡，屋齡四十幾年，一直空著沒動；屋主本人卻在外面看預售屋。老家在他眼裡是「舊東西」，跟買新房子是兩回事。
我們常做的一件事，就是把兩邊擺在同一張紙上算：
買預售屋——土地和建物都要付，而土地那一塊是大頭。
把老家拆掉重建——土地不用再買一次；符合條件的話還能爭取容積獎勵，蓋出來的坪數有機會比原本的老屋更大。
算完之後，很多人才發現同一件事：一直以為的「沒錢買房」，其實是「不知道自己已經有一半了」。
（實際條件因個案而異，以現場評估與主管機關核准為準。）
📌 那你該確認什麼
如果你手上有一塊地、或一棟老房子，往下走之前先確認三件事：
一、這塊地能不能蓋。有沒有建築線、使用分區允不允許住宅、是不是畸零地。這一關不過，後面都不用談。
二、房子是不是合法建物。有沒有使用執照或建物保存登記。這決定你走不走得了危老。
三、屋齡有沒有滿 30 年。滿了，危老那條路才開得了；沒滿，就走自地自建的路徑評估。
這三件事都查得到，也都不用先花錢。
🤝 我們的做法
我們是全案管理顧問，不承攬工程、不賺工程的錢，所以我們敢讓你隨時喊停。營造廠由你決定，不綁定；做到哪、收到哪，中途想停就停。
我們會做的事很單純：把「你手上這塊地能蓋成什麼樣、要花多少、貸得到多少」算清楚，讓你看著數字做決定。算完覺得現在不動，那也是一個答案。
本文為一般性整理，非個案法規結論。危老重建的資格、獎勵、補助與申請期限，以主管機關最新公告為準；貸款條件以承辦銀行規定為準。你家的實際條件與可行性，需經現場評估。
文中房價所得比、貸款負擔率為公開統計數據；中位數房價與利息試算係依公開資料反推，非官方公布之數字，僅供理解量級之用。資料來源：內政部不動產資訊平台、中華民國統計資訊網家庭收支調查、中央銀行；經臺中市六大不動產公會發布之「房產經濟指標小教室」（115.08.28）整理。
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本文由「大台中危老建築諮商中心」整理。我們服務台中超過 80 個危老重建與老屋案場，曾受經濟日報專訪報導。
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